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ファイナンシャルプランニング

顧問契約を結んでいるお客様は、ファイナンシャルプランニングももちろん無料です

ファイナンシャルプランナー(FP)とは

ファイナンシャルプランナーとは主に個人のライフプラン(生涯生活設計)を立案し、その実行を手助けしてゆく専門家です。アメリカでは広く認知されている資格でありますが、日本でも最近注目されつつある資格です。

ファイナンシャルプランナーの対象範囲は広く、主に次の分野があります。

  • ライフプランニングと資金計画(教育・住宅資金、年金・社会保険など)
  • リスク管理(生命保険、損害保険)
  • 金融資産運用
  • タックスプランニング(税金)
  • 不動産
  • 相続・事業承継

沢辺税理士事務所での取扱業務

ファイナンシャルプランナーは大きく分けて二つあります。一つは生命保険・損害保険や証券会社の外交員です。それぞれのスペシャリストとして主に自社商品の販売のために活用されています。

もう一つが独立系のファイナンシャルプランナーで、当事務所もこの独立系に該当します。独立系では第3者の立場にたって、お客様に最もいいプランをすすめていくことになります。

当事務所では上記の分野のうち、税金の分野は当たり前として、それ以外でも幅広く取扱っております。 一般的に個人で最も高い買い物は住宅です。次に車・保険といわれています。 これらの高額な分野については特に力を入れております。

ファイナンシャルプランナーの業務

住宅購入

資金相談

数千万以上の買物となる住宅。その資金計画は大変重要です。主に住宅資金は頭金、住宅ローン、親からの贈与に分けられます。 その資金についての相談、シュミレーション等をいたします。

贈与については110万円以上の贈与をすると多額の贈与税がかかることもありますので、必ず事前に相談を受けたほうがいいでしょう。また不動産の名義がお金の出処と一致していないと多額の贈与税が発生する恐れがありますので、不動産の名義は慎重に決定する必要があります。

住宅ローン

住宅ローンは従来の都銀、地銀以外の銀行等も参入し、いろいろな商品があります。また住宅購入後、末永くつきあっていく借金であります。お客様のニーズに最も合致しており、かつ、無理な計画にならないように検討、シュミレーション等をいたします。

必要によっては融資の斡旋もいたします。また現在の金利が高い場合は、借換えや金利低減のアドバイスもいたします。

相場

土地の値段はいくらぐらいが妥当か?ぼったくられてないか?など不動産の相場は気になるところです。公的は基準価額や相続税の路線価などもありますが、これはどんな基準かもわからない人がほとんどだと思います。

私自身も2年間住宅・事務所購入について悩んできました。その経験も踏まえて相談いたします。

生命保険

個人の保険

保険は毎月の支払は数万円ですが、生涯支払う保険料は数百万円以上となりかなり高額な買物です。しかし、あまり深く考えずに保険に加入されている人がほとんどではないでしょうか。

よくわからないので以前にすすめられた保険をそのままにしておいたり、掛捨てがもったいないから養老保険のみで、本当に必要な保障額が満たない人も多いと思います。

また保険は契約者(保険料支払者)、被保険者、保険金受取人を誰にするかで税金の種類が変わってきます。せっかく保険金が手に入ったのに、多額の税金がかかってしまうこともあるのです。

事業者の保険

事業者にとっても保険の有効な活用方法はたくさんあります。 借入金などに対するリスクヘッジ、退職金、資金計画、資金運用としての保険などがあります。税理士ならではの税務取扱の面も考慮したプランニングをいたします。

また相続対策にも保険はかなり有効となります。

保険の相談

保険と税金は密接にかかわっており、両方の知識があるとかなり有効に保険を活用することができます。税理士・ファイナンシャルプランナーとして当事務所では、お客様に満足していただける提案をできると自負しております。

その他の相談

上記以外でも、教育資金の相談、老後の人生設計、資産運用、年金・社会保険などの相談をお受けしております。

老後の人生設計、年金の相談

サラリーマンの方は退職金や厚生年金・企業年金などある程度は老後の収入が確保されます。しかし自営業者は自ら現役時代に準備をしないと、老後の収入が確保できません。節税をしながら老後の収入が確保できるようにアドバイスさせていただきます。

※車の相談

住宅の次に高い買物となる車。ファイナンシャルプランナー、税理士とは関係ありませんが、以前自動車メーカーのエンジニアだったので、車の雑談ぐらいはできます。

ファイナンシャルプランニングでのご相談

ファイナンシャルプランでの相談のみもお受けしております。もちろん税理士としての税金相談のみでもOKです。 事前にメールまたは電話でご連絡ください。

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